一男子使用银行账户帮电诈分子“洗钱”被陵水警方依法拘留！近日，陵水警方根据核查线索，发现居民郑某某名下的疑似出借他人用于电信，于是依法将其传唤至新村派出所接受调查。

　　经询问，郑某某如实陈述了出借给他人的违法行为，因郑某某欠有外债，便打算通过网络借贷解燃眉之急，之后通过某APP认识了一位冒充客服人员的骗子;骗子以郑某某银行账户流水不足，需要刷流水才能放贷为由，引导他使用名下协助转移违法犯罪资金。郑某某起初在不知情的情况下逐步帮助该骗子进行洗钱行为，但在操作的过程中其意识到可能是违法行为，却并未及时报警反而继续帮助骗子转移违法犯罪资金，也从中获取了部分“好处费”，直至被陵水警方传唤调查。

　　随着信息网络的高速发展，信息化犯罪成为新兴趋势。首当其冲的就是不少缺乏防范意识的老百姓，深受各式各样网络的危害。人民财产遭到严重威胁，社会金融安全也受到严重冲击。2015年11月1日《刑法修正案(九)》正式将帮信罪加入刑法之中。

　　帮信罪，全称为帮助信息网络犯罪活动罪。根据刑法规定，该罪是指自然人或者单位明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。

　　最高法最高检联合发布的《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》规定：为他人实施犯罪提供技术支持或者帮助，具有下列情形之一的，可以认定行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，但是有相反证据的除外：

　　1、明知他人违法进行游戏，仍为其提供玩家充值通道和支付结算业务，并按比例收取手续费的行为。

　　2、行为人明知他人开办的可能用于实施电信网络等犯罪行为，仍帮助其开办这些行为比较常见，往往是违法犯罪分子要求你用自己身份证办理几张，并承诺一张支付你多少费用。

　　3、行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算的帮助，这里常见的是其线上实施违法犯罪行为，而仍然为其提供支付结算业务。

　　4、明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、网络存储、通讯传输等技术支持，比如常见的帮助微信解封行为。

　　5、行为人通过租用服务器，安装偷盗软件在特定的电脑上，从而将其伪造成网吧的电脑，获取网络游戏中的特权服务，其行为违反国家规定，对计算机信息系统实施非法控制，情节严重，构成非法控制计算机信息系统罪;另一行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供技术支持，情节严重，其行为构成帮助信息网络犯罪活动罪。实施这种行为的在近几年比较常见，因此而被骗的被害人也数不胜数。

　　其中，卡成了最常见的“帮信罪”，因为电诈犯收到赃款时为了确保安全，需要先“跑分”洗钱，把钱洗白了才转到自己账户。在这个“跑分”过程中，就需要借助大量的他人。

　　1、信用惩戒：人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的和信用卡申请;

　　2、限制业务：5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户、不能使用支付宝、微信收发红包、和扫码付款;

　　3、严管账户：银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度;

　　4、法律处分：非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成罪，给个人带来牢狱之灾。

　　3、提高个人法律意识，不使用不明网站、不点击不明网站链接，防止被骗的同时，也避免成为犯罪分子的帮凶。

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